Intain, FIS запускают токенизированный рынок кредитов на платформе Avalanche для небольших банков

Поставщик финансовых технологий FIS и платформа структурированного финансирования Intain запускают маркетплейс на основе блокчейна Avalanche (AVAX), который позволяет региональным и местным банкам секьюритизировать и продавать портфели кредитов непосредственно институциональным инвесторам, сообщили компании изданию CoinDesk.

Digital Liquidity Gateway, как его называют, токенизирует кредиты в виде невзаимозаменяемых токенов (NFT), автоматизирует расчеты, включая расчеты со стейблкоинами, такими как USDC, и устраняет уровни посредников, которые зачастую делают финансирование, обеспеченное активами, медленным и дорогостоящим. Он интегрирован с основными банковскими системами FIS, которые предоставляют программное обеспечение и платежную инфраструктуру более чем 20 000 клиентам по всему миру.

Платформа уже привлекает банки и инвесторов, ожидается, что к концу года объем кредитных операций достигнет сотен миллионов долларов, начиная с пулов кредитов, связанных с коммерческой недвижимостью и авиационным финансированием, сообщили компании.

Инициатива вписывается в более широкий сдвиг, когда управляющие активами, банки и финтех-компании размещают активы на блокчейн-платформах в процессе, называемом токенизацией активов реального мира (RWA). В то время как многие из этих усилий сосредоточены на крупных институтах, Intain и FIS нацелены на длинный хвост коммунальных и региональных банков, которые финансируют большую часть кредитования малого бизнеса на местном уровне, но редко выходят на рынки секьюритизации.

"Эти небольшие банки отстоят от большинства потоков капитала на рынках, — сказал Джон Омахен, глава отдела цифровых активов в FIS, в интервью. — Они выдают кредиты и удерживают их у себя. У них нет экспертизы для структурирования сделок или привлечения инвесторов. Наша задача — создать площадку, где эти активы смогут встретить спрос, а капитал будет перемещаться более эффективно."

Токенизация займов для повышения прозрачности

Недавние неудачи и противоречия, включая те, что произошли в автокредитор Tricolor и производитель автомобильных запчастей First Brands, подчеркнули, как слабый контроль данных и непрозрачное отслеживание кредитов могут привести к двойному залогу, неправильному ценообразованию и убыткам инвесторов.

Ключевая функция Digital Liquidity Gateway — токенизация кредитов, при которой каждый кредит конвертируется в невзаимозаменяемый токен (NFT), подкреплённый кредитными документами, данными из систем FIS и сторонней верификацией. Искусственный интеллект Intain сопоставляет документы и гарантирует точность данных до выпуска NFT, который затем становится отслеживаемым и защищённым от подделки.

Внезапно то, что было внецепочечным активом и неотслеживаемым, теперь стало onchain," — заявил Siddhartha, генеральный директор Intain, в интервью. "Это означает, что если я инвестор в токенизированную ценную бумагу, обеспеченную активами, я могу приблизить и увидеть сотни индивидуальных кредитов, которые ее поддерживают, с уверенностью, что они записаны в цепочку и не могут быть дважды заложены.

Платформа подчеркивает, как традиционные финансовые учреждения (TradFi) могут использовать блокчейн для оптимизации процессов и открытия новых рынков. Для региональных банков это может означать более быстрый доступ к ликвидности, меньше бумажной работы и расширенные возможности для кредитования в местных сообществах.

«Финансирование, обеспеченное активами, связано с потоками капитала», — сказал Омахен. «Эта платформа помогает банкам освободить возможности баланса, чтобы они могли выдавать больше кредитов и лучше обслуживать свои сообщества.»

Читайте также: Японский платёжный провайдер TIS с капитализацией $2 трлн запускает многотокенную платформу на базе Avalanche