Gruppo bancario fa causa al regolatore statunitense per il rilascio di licenze a trust crittografici

Un gruppo bancario ha ha citato in giudizio l'agenzia statunitense che emette licenze federali bancarie, accusandola di aver superato i propri poteri legali nel concedere lo status di banca fiduciaria nazionale alle società cripto.

Gli Independent Community Bankers of America hanno presentato un causa legale contro l'Ufficio del Controllore della Valuta presso il tribunale federale venerdì, affermando che l'agenzia sta spingendo "poteri nuovi e ampi per concedere licenze alle banche nazionali di fiduciaria che non sono autorizzate dal National Bank Act," e che stanno inserendo queste società nel sistema bancario statunitense senza sottoporle allo stesso livello di vigilanza regolamentare a cui sono soggette le banche comunitarie, mettendo queste ultime "in una seria svantaggio competitivo."

L'ICBA è una delle più grandi organizzazioni di advocacy bancaria negli Stati Uniti, che solitamente rappresenta istituzioni di dimensioni più contenute. Ha inoltre svolto un ruolo significativo nel contrastare il Digital Asset Market Clarity Act, che non è riuscito a progredire al Senato degli Stati Uniti lo scorso mese — in parte a causa delle obiezioni dei banchieri rispetto alle disposizioni sulle stablecoin, ritenute insufficienti a proteggerli dalla concorrenza diretta con i conti di deposito, pilastri delle loro attività. Ora, il gruppo sta puntando ai trust charter che le società crypto stanno perseguendo come punto di ingresso nel sistema bancario e di pagamenti statunitense.

"Il Congresso non ha creato il mandato di trust nazionale come una porta secondaria nel sistema bancario per le società cripto che cercano la credibilità di un mandato bancario federale," ha dichiarato in una nota la Presidente e CEO dell'ICBA Rebeca Romero Rainey, aggiungendo che le società non sono soggette agli stessi obblighi riguardanti capitali, liquidità, supervisione e la necessità di assicurazione da parte della Federal Deposit Insurance Corp.

Interpellato da CoinDesk, un portavoce dell’OCC ha dichiarato che l’agenzia "non rilascia commenti sulle controversie legali."

L'OCC ha concesso un flusso costante di charter fiduciari alle aziende crypto, tuttavia queste società non operano secondo lo stesso modello di business né intendono offrire gli stessi servizi delle banche comunitarie tradizionali. Ad esempio, non offrono lo stesso tipo di conti di deposito in contanti per i quali è prevista e richiesta l'assicurazione FDIC. 

In una dichiarazione condivisa dopo la pubblicazione di questo articolo, Paige Pidano Paridon, vicepresidente esecutivo e co-responsabile degli affari regolamentari presso il Bank Policy Institute, ha dichiarato: “BPI supporta gli sforzi per introdurre nuovi prodotti e servizi innovativi nell'ecosistema bancario regolamentato, a condizione che le entità che svolgono tali attività siano soggette alle stesse regole e responsabilità di ogni altra istituzione autorizzata che svolge le medesime attività.”

Le aziende non dovrebbero ottenere licenze fiduciaria a meno che non si occupino esclusivamente di “attività fiduciaria”, ha affermato, aggiungendo, “se desiderano svolgere attività bancarie tradizionali, dovrebbero richiedere licenze bancarie a servizio completo. Standard rigorosi e uniformi sono essenziali per promuovere un sistema bancario competitivo, sicuro e resiliente.”

La ricerca da parte del settore di carte di fiducia nazionali è stata riconosciuta dai regolatori bancari come rappresentativa di un rinascita di nuovi nomi bancari dopo un lungo periodo di siccità.

Alcuni dei trust sono stati avviati come banche focalizzate sulle criptovalute, come Protego e Erebor. Altri provengono dalle fila esistenti di aziende di criptovalute di rilievo, come Coinbase, Circle e Crypto.com.

Una recente aggiunta è World Liberty Financial, la società parzialmente posseduta dal Presidente Donald Trump e dalla sua famiglia, la cui approvazione della licenza ha suscitato l’ira dei critici, tra cui la senatrice democratica Elizabeth Warren, che ha accusato l’agenzia di consentire la corruzione presidenziale e pubblicato sul sito di social media X che la nuova carta “gli offre a lui e alla sua famiglia un nuovo modo per trarre profitto.”

Il mese scorso, anche l'OCC ha concesso una licenza bancaria nazionale completa a OpenReserve Bank, una banca blockchain finanziata da diversi investitori nel settore crypto, tra cui Andreessen Horowitz, Jump Capital e Coinbase Ventures.

AGGIORNAMENTO (2 ottobre 2026, 23:30 UTC): Aggiunge la dichiarazione della BPI.